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今の保険のままでは、あなたの家族が悲しむ事になるかもしれません・・・
保険って、難しい･･･
保険って、よくわからない。
ではなぜ、そんなよくわからないものに大切なお金を払って入っておられるのですか？と私が聞くと、ほとんどの方がこう答えます。
「よくわからないですが、入っていないと不安ですし・・・保険は必要ですよね？」
と、逆に聞いて来られる方がいたりもします。
では、必要と理解しているのであれば、ご加入の保険は万全ですか？中身はご存知ですか？
と質問してみると、
「え？保険の中身ですか？よくわからないのですが、知り合いの保険屋に進められたので多分大丈夫かと・・・」
はい、上の会話ですが、本当によく聞くお話です。
よく聞くどころか、だいたい私に相談に来られる方のほとんどが同じような事を言います。
でも、よく考えてみてください。変じゃないですか？
保険ってよくわからないけど、必要だと思ってる。そして中身は全然わからない。
思いっきり矛盾してません？よくわからないものにお金を払っている。
そういう人に限ってとても高額な保険料だったり･･･
あなたは大丈夫ですか？
このページを読んで下さった方には、絶対にそんな保険に入って欲しくないのです！
そして納得できる保障に、納得できる金額で入っていただき、安心できる日常生活の為に保障を万全にしていただきたいと思います。
保険は必要か？
これは、保険屋として私が言うと営業になってしまいますが、私の持論としては、必要です！
いや厳密に言うと、お金がない人ほど保障に関する保険は必要です！
つまり誤解を恐れずに書くと、お金持ちは入院しようが大きな病気になろうが、亡くなろうが、お金があるので、保険でカバーする必要はありません。
例えば入院したら、健康保険では対応できない差額ベッド代や食事代などが実費として請求されます。
これら合計が、1日約1万円以上かかる病院もあります。
それらを現金や貯金でカバー出来るなら医療保険は必要ないですよね！
ただし、年を重ねるごとに病気で入院や手術の可能性は高くなりますから、一生を通して何度も入院したとしても大丈夫なお金があれば医療保険は必要ないと言う事です。
死亡保険も同じです。
亡くなった時に、残されたご家族が生活していくに十分なお金を残せているのであれば、死亡保険は必要ないと言う事です。
ただし残しすぎると、相続税などの対象となってしまうので、何らかの対策が必要となります。
実は、こうなると保険で対応できる事が増えていきます。
つまりお金持ちの人でも、保険はとても役立てる事があります。これはまた後ほど書きたいと思います。
そもそも保険って何なんだ？
まず、テレビＣＭなどでもそうですが、実際にどこの保険がどんな保険を扱っていて、どんな特徴があって・・・
とわかる人は皆無です。
正直なところ、保険のプロである私でも調べないとわからない事はたくさんあります。
それなのに、普段保険の事など普通の人が考える事はありませんので、わからないのは当たり前なのです。
損害保険と、生命保険。この仕組みもとても複雑になっていますし、生命保険の中だけでも、たくさんあってわからない････
でも、保険は必要な気がする･･･
そして、こう言う人たちはどう行動するか？
だいたい３パターンに分かれます。
- 値段で判断する
- 自分で調べる
- 知り合いの保険屋に任せる
あなたはどうですか？
では、１つずつ中身を見てみましょう。
値段で判断する場合
まず大前提として、保険は1人1人の毎月払ってもらう保険料で、必要な人にお金を払うという仕組みをとっています。
これを“相互扶助”といいますが、言葉はどうでも良いのですが、仕組みはどこの保険会社も同じです。
つまり、安い保険料で他社よりも圧倒的に良い保険と言うのは、通常考えられません。
やはり安いには安いだけの仕組みがあります。
その中身を知った上で保険を選ぶなら何も問題はありませんが、これを知らないまま「ただ、安かったので･･･」で入ってしまうと、いざと言う時にもらえなかったりと、意味のない保険になります。
そうなると、もらえない保険に貴重なお金を払い続けてきたと言うとても笑えない話になってしまいます。
自分で調べる場合
これ、実は私の知り合いに多いです。
でも、これは非常に勉強が必要になります。
そもそも、保険証券を見て自分の保険の内容を理解できる人ってほとんどいません。
それなのに、その保険をパンフレットやインターネットで調べるというのは無理があります。
こう言う人は、とても慎重派な人が多いです。
私に相談すると、高い保険を売られる！と思っているのですね（笑）
ただ、自分が入る保険のことを勉強するのは非常に良いことです。
でも、ここでも落とし穴があります。
- 保険が必要になった場合、誰が対応してくれるのか？
- 細かい保障の部分までをどうやって理解するのか？
- 同じ保障との値段比べになってしまう人が多い
結局は、いろいろ調べて行くうちに、行き着くところは
「一番安くて一番良い保険」なんです。
でも、正直に言いますと、一番安くて一番良い保険って正論に聞こえますが、とても抽象的です。
- 何と比べて一番安いのか？
- 一番良い保険って何が一番なのか？
これも人それぞれなんです。
だから、その人にあった保険料と保障を考える必要があるということなのです。
それを客観的に捉えて自分にとって、どんな保障が必要なのか？
と言うところを見れていないのに、ただ単に調べても結局はわからないので値段での判断になり、ただ安いだけの保険に入ってしまう可能性が高いのです。
知り合いの保険屋に任せる場合
これは３つの中では、一番良い方法に思えます。
ただ、この“知り合い”というのが曲者です（笑）
簡単に言うと、どこまでの知り合いなのか？
逆にあなたをどこまで知ってるのか？ということですね！
だって、考えてみたことありますか？
保険の一生の支払額ってどれぐらいだと思います？
一般論ですが、通常は家の次に高い買い物と言われています。まぁ、実際には住宅ローンの次に高い買い物ですね。
これを、知り合いに任せてしまうということです。
え？知り合いが一番大丈夫なんじゃないの？と普通は思いますよね？
確かにそれは半分正解です。
ただし、問題があります。それは、どこまでの知り合いなのか？ということです。
知り合いにも、程度がありますよね。
- 何度か会った事がある程度。
- 尊敬する人に紹介してもらった人
- 仕事関係者の紹介など
本当に親戚レベルなら良いのかも知れませんが、仕事関係だと、ちょっと後々難しくなりそうですよね･･･
余談ではありますが、実は私も過去に保険ではないですが新しくビジネスを立ち上げたいと言う話を尊敬している社長に相談した事がありました。
その社長はとても有能な方で人脈も広く、とてもお世話になっている方でした。
そして、その相談をした時に、ある１人の税理士で有能な方を紹介していただき一緒に食事をさせて頂きました。
その時は、社長も含めて３人でとても楽しく盛り上がりましたが、その後私の方から何度か連絡して会いに行き、そこではとても前向きな話をしているのですが、その後向こうからの連絡が一切無く、私もその社長の顔がありますので丁寧に丁寧に対応していたのですが、あまりにも話が進まず時間ばかりかかってしまいました。
結局私はその社長に紹介していただいた感謝と、話が進まないことへの謝りの連絡を入れ、その話自体を無くしました。
本来であれば、大ゲンカすれば良いのでしょうが、その知り合いの社長の紹介して頂いた人なのでとてもじゃないですが
対等に話が出来る相手ではありませんでした。
そうなれば、当然うまく行く話もうまく行かなくなります。
ビジネスは対等。これは絶対に譲ってはいけない私の信条の１つになりました。
ですので、それ以降私がお世話になっている人には相談ではなく、事後報告で近況の連絡をさせて頂くようになりました。
話が大幅にそれましたが、知り合いと言っても、あなたが対等に話が出来る相手でないと後々面倒な事になる可能性があります。
まず、これが大きな問題点です。
そして、そのデメリットとしては、
- 提案された場合、なかなか断れない。又は自分の意思をうまく伝えれない
- うまく伝えたとしても、本当に自分のニーズに合っているのかまで説明してくれるかどうかわからない
- 都度情報を提供したり、こちらの状況を確認してくれる人かどうかわからない。
- 知り合いだからと、フォローがいい加減になりがち
他にもありますが、このような場合になったときにあなたはその人に、きちんと伝えることが出来ますか？
保険はあなたの家族を巻き込むとても大事なものです。
それをあなたの意見も意思も通じない人に任せてしまって、その人があなたの為にどこまで動いてくれるのでしょうか？
つまり、知り合いだから大丈夫。と思うのはとても危険なことなのです。
知り合いだからこそ、問題も難しくなる事があると言う事をぜひ知ってください。
保険はいつ考える？
保険って、ほとんどの人はまず考えません。
あまり考えたくない部類の話ですからね。
１年を通して１０時間以上保険の事を考える人は、おそらく保険屋さんだけです（笑）
では、通常どんな時に保険の事を考えるでしょうか？
- 結婚したとき
- お子様が生まれたとき
- 家を買ったとき
- お子様が社会人になった又は、独立されたとき
- 退職したとき
- 身近な人が大きな病気になったときや亡くなったとき
- 今までの収入環境が変わったとき
このような時に、保険についていつも以上に考えるタイミングです。
つまり、何らかの人生設計が必要になった時ですよね。
結婚したので、自分が亡くなっても奥様が安心して生活できる為に！とか
家のローンで大変だから保険をもうちょっと安く出来ないかな？とか
子供が独立したので今までよりも保障は少なくても良いか。とかです。
あ、忘れていました。もう１つ。
- 知り合いの保険屋さんが保険の仕事を辞めたとき
実は、この相談が一番多いかもしれません。
でもこれって、私はすごくおかしいと思っています。
保険は、その方の死の後にまで責任を負う仕事です。
つまり、保険に契約していただくと言う事は、一生お付き合いをさせて頂く覚悟が
保険営業マンには絶対的に必要な思いだと私は思っています。
もちろん仕事を辞められるのですから様々な理由があるのでしょうが、最後まできちんと
対応して、その方が安心できる状態までフォローするのがせめてもの責務ではないでしょうか？
そしてその人がたとえ辞めてたとしても、保険に入り直す必要が無い保障を提案していれば
その方たちを迷わせたり、困らせたりする必要が無い訳です。
話を戻しまして、知り合いから保険に入った方は、だいたいこう言います。
「私の知り合いから保険に入っていたのですが、その人が保険の仕事を辞めたので、保険の見直しをしてもらえませんか？」
この言葉、ちょっと変じゃないですか？
辞めたから見直しを・・・。
つまり、辞めていない時はその保険を断れなかっただけなのです。
でも、何か不安があったり、不満があったり、万全ではないと薄々感じていたのです。
だからその人が辞めた事をきっかけに、きちんとした保険に入り変えようと相談に来られるのです。
ただこの時に、実は大きなデメリットが２つあるのです。
- 年齢が高くなっている為に保険料が高くなる
- すでに大きな病気をしていた時などは、新しく良い保障が付けれない事がある
ですので、どうせ保険に入るのであれば、早い方が絶対にお得です！！
同じ保障なのに、年齢が高くなる分だけ、払うお金も高くなりますからね。
そしてその間に病気でもしてしまったら、保険自体に入れなくなってしまって今までの納得できない保険に高い保険料を払って入り続けるしか選択肢が無くなってしまうのです。
これはとても悲しいことです。
これは、私の身内の話なのですが、７年ほど前に癌になりました。
そして、その人はガン保険に入っていたので診断一時金として１５０万円がもらえました。
ここまでの話なら、癌になった事は大変なことですが、保険としてはかけていたものがもらえたので良かったね！と言う事になります。
がしかし、問題はここからです。
この人は、もう医療保険もガン保険も新しいものに入りかえることが出来ません。
保険商品は、日々良いものが出ています。そしてそれは現在の医療にマッチした形で保障が考えられています。
そして、この人が入っていたガン保険は、診断一時金は確かにもらえましたが、その後入院や通院に対しての
保障がとても少ないのです。
最近は癌も死の病ではなく、治るまでは行かないまでも付き合っていけるレベルにまで医療が進んでおります。
つまり、保険もそれだけ現在医療に適した保障になっています。
現在は長期の入院はさせずに通院で癌の治療が行われることが多いです。
そうなった場合、この人が入っていた保険では、それ以降の保障がほとんどない訳です。
でも、また入院するかもしれない、手術するかもしれないと言う不安があります。
そうすると、他の保険に入りかえる事が出来ない以上、その保険を継続するしか方法がありません。
ほとんど今の医療では長期の入院もしないですが、保険に入り続けるしかないのです。
こんな悲しいことはありません。これは実際にあった私の身内の話です。
もっと早くに選択していれば、先延ばしにしなければ・・・・
と、その人は今でも言います。
そして、何とかならない？？？といつも言われます。
が、残念ながら何ともなりません。
この仕事をやっていると、本当にこのような人が多いです。
入りたいけど、入れない・・・
そうなってからでは、私には何も出来ませんといつもお話させ頂いています。
ですので、もし保険の見直しやご加入を考えているなら、もちろん私でなくても良いので、信頼できる（保険の事を知ってる）人に相談してくださいね！
